Четыре мифа о микрофинансовых организациях

  • 1500
  • 0
Ижевск / Удмуртия
Четыре мифа о микрофинансовых организациях
Фото: Алексей Арзамасцев

Микрофинансовые организации (МФО) – относительно небольшой по объемам, но при этом важный элемент финансовой системы. Не все понимают, что такое МФО и как они работают, поэтому их деятельность обрастает различными мифами. Одни считают, что это ростовщики, наживающиеся на людях, другие – что их деятельность никем не регулируется. Третьи путают МФО с банками. Самые распространенные заблуждения о микрофинансовых организациях корреспонденту ИА «Удмуртия» развенчали в Отделении – Национальном банке по Удмуртии Волго-Вятского ГУ Банка России.

На 1 марта 2021 года в республике зарегистрировано 27 микрофинансовых организаций

Миф 1: Полулегальные организации

Для получения статуса МФО компанию должны включить в государственный реестр. Ведение документа, а также регулирование деятельности организаций осуществляет Банк России. 

Проверить легальность той или иной МФО можно на сайте Банка России в разделе «Проверить финансовую организацию» или в приложении «ЦБ онлайн». Уделите этому несколько минут и обезопасьте себя от мошенников, которые могут маскироваться под МФО. Если компании нет в госреестре, значит, это не профессиональный кредитор, а мошенническая контора.

В поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru сайты легальных компаний промаркированы знаком синий кружок с галочкой. Если ее нет, то, скорее всего, это сайт нелегалов

При подписании документов с микрофинансовой организацией еще раз сверьте реквизиты с данными из госреестра. Нередко мошенники копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты.

Миф 2: Микрозаймы – это очень дорого

Заем и правда может стать неподъемным, если относиться к нему как к долгосрочному кредиту. Особенность микрозаймов в том, что их выдают на короткий срок. В таком случае сумма процентов не будет слишком большой. Прежде чем взять деньги, подумайте и оцените свои возможности: сможете ли вы вернуть деньги вовремя без сильного вреда для будущего бюджета?

Чтобы микрозаймы помогали людям, а не ухудшали их финансовое положение, по потребительским займам ввели законодательные ограничения:

– по договору краткосрочного микрозайма до 1 года максимальная задолженность заемщика не должна превышать сумму самого займа более чем в 1,5 раза;

– ежедневная процентная ставка не может составлять более 1%;

– ограничение полной стоимости займа – не более 365% годовых;

– помимо МФО с госучастием, запретили микрозаймы под залог жилья.

Микрозаем подходит для использования только при наличии прогнозируемого дохода. Например, для мелкого предпринимателя краткосрочный кредит может стать выходом из сложной ситуации, когда надо срочно рассчитаться с подрядчиками, а заем выплатить из прибыли.

Миф 3: МФО работают только с частными лицами

В Удмуртии существуют два МФО предпринимательского финансирования. Они предоставляют микрозаймы субъектам малого и среднего бизнеса – юридическим лицам и ИП. Чаще всего их создают региональные власти или органы местного самоуправления. Действуют такие компании в рамках различных программ по поддержке предпринимательства.

Максимальная сумма микрозайма для субъектов малого и среднего бизнеса – 5 млн рублей

Для оформления подобного заема понадобится небольшой пакет документов, а деньги выдают обычно в течение недели.

Представители МСП могут получить микрозайм по более выгодным ставкам. Сделать это можно двумя способами: 

– по программе господдержки деньги выдают специальные некоммерческие МФО в регионах. Минимальный процент может быть равен половине ключевой ставки Банка России на момент выдачи. Получить льготный заем до 1 млн рублей могут и самозанятые;

– при условии получения обеспечения по займу МФО может снизить также процент (например, поручительство других людей или компаний, залог товара, оборудования, транспорта, недвижимости).

Миф 4: МФО выдают микрозаймы абсолютно всем

Как и банки, микрофинансовые организации оценивают уровень доходов и долговую нагрузку потенциальных клиентов, их кредитную историю, семейное положение и тип занятости. С помощью этих данных сотрудники организаций оценивают платежеспособность заемщика и рассчитывают максимальную сумму займа. 

Выдавать займы абсолютно всем – работать себе в убыток, поэтому компания может отказать в выдаче денег или снизить запрашиваемую сумму

С января 2021 года небольшие микрокредитные компании (МКК) перешли под исключительный надзор саморегулируемых организаций (СРО). Поэтому, если вы считаете, что ваши права нарушают обращайтесь в интернет-приемную Банка России и в СРО, куда входит ваша организация. При возникновении денежных споров можно обращаться также к финансовому омбудсмену через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного.

Что делать, если вы взяли кредит, а платежи по нему оказались выше заявленных, или страховая компания не выплачивает страховку, или вклад оказался вовсе не вкладом? Как защитить свои права и не попасть в беду, читайте в нашем материале.
Читайте ИА «Удмуртия»:


Наверх
Вниз